Các loại cho vay tiêu dùng phổ biến trên thị trường hiện nay
Với ưu điểm vay nhanh chóng, quy trình dễ dàng, cho vay tiêu dùng trở thành một trong những dịch vụ được người dùng ưu ái. Với khoản vay tiêu dùng, bạn dễ dàng mua được món đồ mình yêu thích, có đủ tài chính cho một chuyến du lịch hoặc sửa chữa nhà cửa.
Tuy nhiên, nhiều người vẫn hoang mang về sự khác biệt giữa các loại vay tiêu dùng và không biết chọn loại nào mới tốt. Vậy thì hãy cùng PTF tìm hiểu kỹ hơn về các loại cho vay tiêu dùng trong bài viết sau nhé!
1. Cho vay tiêu dùng là gì?
Cho vay tiêu dùng là dịch vụ cho vay tiền, nhằm giúp người vay thực hiện các mục đích cá nhân như trả góp, mua sắm đồ gia dụng, phương tiện đi lại, trả học phí, phí khám bệnh, đi du lịch,...
Vay tiêu dùng gồm 2 hình thức vay chính là vay tín chấp và vay thế chấp. Trong đó, vay tiêu dùng tín chấp không yêu cầu người vay phải có tài sản thế chấp, do đó lãi suất sẽ cao hơn một chút so với vay thế chấp.
Hơn nữa, khoản vay tiêu dùng thường có thời hạn trả nợ ngắn hơn so với các khoản vay mua nhà hoặc mua ô tô. Người vay cần trả nợ và lãi suất theo thỏa thuận trong hợp đồng vay. Nếu không trả nợ đúng hạn, người vay có thể phải chịu thêm phí phạt, đồng thời điểm tín dụng có thể bị xấu đi và ảnh hưởng đến khả năng vay sau này.
Ưu điểm của cho vay tiêu dùng:
- Hỗ trợ nhu cầu chi tiêu cấp thiết khi bạn chưa có đủ tiền mặt
- Thủ tục đơn giản, đáp ứng nhu cầu vay cho khách hàng
- Lãi suất hấp dẫn hơn so với thẻ tín dụng
Nhưng cũng có nhược điểm như trả tiền gốc và lãi theo lịch trình gây áp lực tài chính, dễ dẫn đến nợ xấu nếu không kiểm soát chi tiêu. Do đó, khi vay tiêu dùng bạn cần cân nhắc thật kỹ lưỡng.
2. Đặc điểm của hình thức cho vay tiêu dùng
Dưới đây là một số đặc điểm chính của hình thức cho vay tiêu dùng:
- Mục đích chi tiêu: Tiền vay chủ yếu được dùng cho các mục đích tiêu dùng cá nhân như mua đồ điện tử, hàng tiêu dùng... (không phải khoản vay cho mục đích sản xuất kinh doanh).
- Không yêu cầu tài sản bảo đảm: Hầu hết các khoản vay tiêu dùng không yêu cầu tài sản bảo đảm, chỉ dựa trên uy tín và năng lực trả nợ của người vay.
- Thời hạn cho vay ngắn: Như đã đề cập ở trên, thời hạn cho trả góp khoản vay tiêu dùng thường sẽ khá ngắn, trung bình chỉ kéo dài khoảng từ vài tháng đến hơn 1 năm.
- Thủ tục đơn giản: Để thu hút khách hàng, thủ tục cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính thường rất đơn giản. Với dịch vụ vay tiêu dùng tại Home Credit, hồ sơ vay chỉ cần CMND/CCCD với thời gian duyệt vay và giải ngân trong ngày.
- Lãi suất cao hơn vay kinh doanh: do mức độ rủi ro cao hơn và số tiền vay nhỏ lẻ hơn, vay tiêu dùng thường có mức lãi suất cao hơn vay sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, nếu chỉ xét về mặt lãi suất, vay tiêu dùng vẫn là lựa chọn ổn áp hơn so với thẻ tín dụng.
3. Các loại cho vay tiêu dùng phổ biến
Theo mục đích vay vốn
Căn cứ vào mục đích vay vốn, vay tiêu dùng có thể được chia làm 2 loại:
- Vay tiêu dùng cư trú: là các khoản cho vay liên quan đến nhu cầu về xây dựng, cải tạo nhà ở
- Vay tiêu dùng phi cư trú: là các khoản cho vay liên quan đến nhu cầu cải thiện đời sống như mua sắm đồ dùng, du lịch, học tập,...
Theo nguồn gốc khoản vay
Căn cứ vào nguồn gốc khoản vay, vay tiêu dùng có thể được chia làm 2 loại:
- Vay tiêu dùng trực tiếp: Là các khoản vay tiêu dùng mà trong đó tổ chức cho vay trực tiếp làm việc với khách hàng. Các quy trình từ thẩm định hồ sơ vay vốn đến thu hồi nợ đều được thực hiện bởi tổ chức vay đó.
- Vay tiêu dùng gián tiếp: Là hình thức tổ chức tài chính hợp tác với các đơn vị bán lẻ để họ bán trả góp cho người dùng. Hiểu đơn giản, khi bạn đăng ký vay trả góp một sản phẩm ở cửa hàng A, thì cửa hàng A này chỉ đóng vai trò hỗ trợ, công ty tài chính hợp tác với cửa hàng A mới là đơn vị đứng sau khoản vay của bạn.
Theo phương thức hoàn trả
Căn cứ vào phương thức hoàn trả, vay tiêu dùng có thể được chia làm 3 loại:
- Vay tiêu dùng trả góp: Là hình thức cho phép người vay được chia nhỏ số lần trả nợ (gồm cả gốc lẫn lãi) ra nhiều lần theo kỳ hạn nhất định, thường là trả theo tháng.
- Vay tiêu dùng phi trả góp: Là hình thức vay mà khách hàng phải thanh toán hết khoản nợ chỉ trong một lần duy nhất theo thời hạn đã cam kết trước trong hợp đồng.
- Vay tiêu dùng tuần hoàn: Là hình thức vay mà khách hàng được phép vay và trả nợ nhiều lần theo hạn mức tín dụng nhất định. Thông thường, loại hình vay này sẽ xuất hiện dưới dạng thẻ tín dụng hoặc phiếu séc.
4. Dịch vụ cho vay tiêu dùng của PTF
PTF cung cấp đa dạng dịch vụ cho vay tiêu dùng theo nhu cầu khách hàng:
- Cho vay trả góp mua đồ gia dụng: Người vay có thể dùng khoản vay để mua các đồ điện tử, đồ gia dụng lớn như tủ lạnh, máy giặt...
- Cho vay trả góp mua xe máy: Phục vụ nhu cầu mua xe máy các
- Cho vay tiền mặt hạn mức: Người dùng chỉ cần ký hợp đồng 1 lần và sử dụng hạn mức theo thười hạn trong hợp đồng.
Còn chần chừ gì mà không vay tiền nhanh tại PTF với lãi suất thấp, thủ tục đơn giản, duyệt vay nhanh chóng, giải ngân chỉ trong 3 phút. Đăng ký vay ngay!
Có thể bạn quan tâm:
