Quy tắc 50-20-30 là gì? Bí quyết quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Bên cạnh quy tắc 6 chiếc lọ, quy tắc 50/20/30 là một trong các phương pháp quản lý tài chính cá nhân phổ biến trong giới trẻ hiện nay. Phương pháp này có gì đặc biệt? Liệu đây có phải là đáp án cho bài toán cân bằng thu chi dành cho mọi người. Cùng PTF tìm hiểu kỹ trong bài viết dưới đây nhé!
Quy tắc 50/20/30 là gì?
Quy tắc 50-20-30 là cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả dựa trên việc phân chia thu nhập thành 3 phần. Với nguyên tắc này, bạn sẽ xây dựng 1 lộ trình rõ ràng để đạt được mục tiêu tài chính cá nhân ngay cả khi thu nhập ban đầu còn hạn chế. Có thể nói, cách quản lý tài chính này giúp bạn cân bằng giữa chi tiêu, hưởng thụ và tiết kiệm - đầu tư. Cụ thể cách phân bổ thu nhập được thực hiện như sau:
50% cho nhu cầu thiết yếu
Bạn cần dành 1/2 tổng thu nhập để đảm bảo các nhu cầu cơ bản của cuộc sống. Các nhu cầu bao gồm: tiền nhà, tiền ăn, chi phí đi lại, điện nước... Mặc dù dành hẳn 50% thu nhập cho các danh mục này nhưng việc đảm bảo không bị vượt quá định mức ngân sách hoàn toàn không dễ. Bởi, có nhiều yếu tố tác động đến chi phí dành cho nhu cầu cơ bản chẳng hạn như giá thực phẩm leo thang, sự điều chỉnh của giá điện, nước, xăng….
Khi khoản dành cho nhu cầu thiết yếu vượt quá 50% tổng thu nhập, bạn sẽ cần phải xem xét lại các khoản chi để có sự điều chỉnh hợp lý. Chẳng hạn, bạn đang dành quá nhiều tiền cho quần áo hoặc ăn uống ở tiệm, bạn có thể giảm bớt bằng chi phí cho trang phục và tự nấu cơm. Nhờ đó, bạn sẽ tiết kiệm được 1 khoản đáng kể đáp ứng nguyên tắc 50/20/30.
20% để đầu tư và tiết kiệm
Tương tự như 6 chiếc lọ, với quy tắc 50/20/30, bạn vẫn cần dành 1 khoản cho tiết kiệm và đầu tư. Mức ngân sách dành cho mục này khoảng 20%. Bạn có thể sử dụng tiền này để gửi tiết kiệm hoặc đầu tư để gia tăng thu nhập. 20% này được coi như 1 quỹ dự phòng, tăng thu nhập thụ động đảm bảo chi phí trang trải cho các trường hợp bất trắc như ốm đau, thất nghiệp.
30% cho sở thích, giải trí
30% tổng thu nhập sẽ sử dụng để hưởng thụ, phục vụ các nhu cầu mua sắm, du lịch hay theo đuổi các đam mê... Nhiều người cho rằng đây là khoản chi không hợp lý, tuy nhiên việc tự thưởng cho mình một kỳ nghỉ, 1 bữa ăn nhà hàng... sẽ giúp bạn thoải mái tinh thần. Nhờ đó, bạn sẽ có động lực và năng lượng để làm việc hiệu quả hơn.
Quy tắc 50/20/30 phù hợp với ai?
Có thể nói 50/20/30 là quy tắc quản lý tài chính dễ áp dụng và phù hợp với những người:
- Mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân: Quy tắc 50/20/30 là một quy tắc đơn giản và dễ hiểu, phù hợp với những người mới bắt đầu.
- Đang thực các mục tiêu tài chính dài hạn, chẳng hạn như mua nhà, mua xe,... Bằng cách dành 20% thu nhập cho đầu tư và tiết kiệm, bạn sẽ có một khoản tiền vững chắc để thực hiện các mục tiêu tài chính của mình trong tương lai.
- Muốn cân bằng hơn giữa công việc và cuộc sống cá nhân: Quy tắc 50/20/30 giúp bạn dành đủ tiền cho nhu cầu thiết yếu, đầu tư và tiết kiệm, cũng như cho sở thích và giải trí.
Tuy nhiên, trong 1 số trường hợp, tuân thủ quy tắc 50/20/30 là điều bất khả thi. Chẳng hạn, bạn đang có khoản vay cần trả hay thu nhập của bạn quá ít để có thể chia thành các khoản rạch ròi. Lúc này bạn sẽ cần trả hết nợ hoặc tìm cách gia tăng thu nhập, sau đó mới áp dụng quy tắc quản lý tài chính 50/20/30 này!
Cách vận dụng quy tắc 50/20/30 để quản lý tài chính cá nhân
Để vận dụng quy tắc 50/20/30 để quản lý tài chính cá nhân, bạn cần thực hiện theo các bước sau:
Tính tổng thu nhập
Bước đầu tiên để vận dụng quy tắc 50/20/30 là tính tổng thu nhập của bạn. Thu nhập của bạn bao gồm tiền lương, tiền thưởng, tiền lãi,... Bạn có thể tính tổng thu nhập của mình bằng cách cộng tất cả các khoản thu nhập của bạn trong một tháng.
Liệt kê thói quen chi tiêu và nhu cầu cần thiết
Sau khi biết được tổng thu nhập của mình, bạn cần liệt kê tất cả các khoản chi tiêu của mình trong một tháng.
Bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân hoặc ghi chép lại chi tiêu của mình trong một khoảng thời gian nhất định. Khi liệt kê chi tiêu, bạn nên phân loại chi tiêu của mình theo các mục đích khác nhau, chẳng hạn như: Tiền ăn uống, tiền thuê nhà, tiền điện, nước, tiền điện thoại, xăng xe,...
Việc phân loại chi tiêu sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về thói quen chi tiêu của mình và xác định được khoản tiền cần phân bổ cho từng mục đích.
Xác định những chi phí cho sở thích, giải trí
Sau khi đã phân loại chi tiêu, bạn cần xác định những chi phí cho sở thích, giải trí của mình. Đây là khoản tiền bạn có thể sử dụng cho các hoạt động giải trí, mua sắm, du lịch,... Bạn có thể tự do quyết định khoản tiền dành cho sở thích, giải trí của mình. Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc giữa nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
Lên kế hoạch, mục tiêu dài hạn
Cuối cùng, bạn cần lên kế hoạch, mục tiêu dài hạn cho tài chính của mình. Bạn có thể đặt ra các mục tiêu như mua nhà, mua xe, hưu trí,... Khi đã có kế hoạch, mục tiêu dài hạn, bạn sẽ có động lực để tiết kiệm và đầu tư.
Nếu mức lương 5 triệu có nên áp dụng quy tắc 50/20/30 không?
Ngoài mức lương 7 triệu thì với mức lương 5 triệu thì việc áp dụng quy tắc 50/20/30 sẽ khá khó khăn, bởi tỷ lệ phân bổ cho nhu cầu thiết yếu sẽ chiếm phần lớn thu nhập. Bạn có thể áp dụng quy tắc 50/20/30 khi sinh sống ở các khu vực có chỉ số giá tiêu dùng thấp hoặc bạn không cần phải thuê nhà.
Hy vọng những thông tin trên của PTF, bạn đã hiểu thêm 1 cách quản lý tài chính cá nhân phổ biến hiện nay. Theo dõi PTF để cập nhật thêm nhiều thông tin thú vị để quản lý tài chính và thực hiện đầu tư hiệu quả!
Có thể bạn quan tâm:
