Quy tắc 70-20-10 trong việc lập ngân sách
Dani Pascarella - chuyên gia CFP® và cũng là người sáng lập ra OneEleven Financial Wellness cho biết rằng: "Việc quản lý ngân sách không nhất thiết phải là một điều gì đó quá phức tạp mà có nhiều cách đơn giản khiến việc này trở nên dễ dàng hơn. Một quy tắc phân bổ có tên gọi 70-20-10 sẽ giúp bạn làm được điều đó". Vậy quy tắc 70 - 20 -10 là gì? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!
Quy tắc 70 - 20 - 10 là gì?
Tương tự như các phương pháp quản lý tài chính khác, quy tắc 70-20-10 mang đến một giải pháp đơn giản để phân bổ thu nhập sau thuế hiệu quả. Theo quy tắc này, thu nhập sau thuế của bạn sẽ được chia thành ba phần chính: Chi tiêu hàng tháng (70%) - Tiết kiệm - đầu tư (20%) - Trả nợ (10%). Ưu điểm của quy tắc 70-20-10 này là:
- Đơn giản và dễ thực hiện: Bất kỳ ai cũng có thể áp dụng quy tắc này mà không cần kiến thức tài chính chuyên sâu.
- Giúp bạn kiểm soát chi tiêu: Quy tắc này khuyến khích bạn chi tiêu hợp lý, tránh lãng phí và tập trung vào những khoản quan trọng.
- Tạo nền tảng cho tương lai: Việc tiết kiệm và đầu tư giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn và đảm bảo an ninh tài chính trong tương lai.
- Giảm gánh nặng nợ nần: Dành một khoản nhất định để trả nợ giúp bạn thoát khỏi gánh nặng tài chính và cải thiện tình hình tài chính.
Với quy tắc 70-20-10, việc quản lý tài chính trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn, giúp bạn an tâm tận hưởng cuộc sống và hướng đến tương lai vững vàng.
Cách chuẩn bị ngân sách theo quy tắc 10 - 20 - 70
Để chuẩn bị ngân sách theo quy tắc 70 - 20 -10, bạn cần chia thu nhập của mình theo 3 loại cụ thể như sau:
- Sử dụng 70% thu nhập cho những mong muốn và nhu cầu: Thay vì tách biệt chi phí sinh hoạt và chi tiêu tùy ý như các phương pháp thông thường, quy tắc 70-20-10 gộp cả hai vào một nhóm. Lý do là bởi ranh giới giữa nhu cầu và mong muốn đôi khi rất mờ nhạt. Thay vào đó, hãy tập trung vào tỷ lệ chi tiêu cố định (như tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước, phí bảo hiểm) và phần trăm còn lại dành cho nhu cầu và mong muốn khác (giải trí, giao thông vận tải, thực phẩm, quần áo, cắt tóc, quà tặng,...).
- Dành 20% để tiết kiệm và đầu tư: Quy tắc 70-20-10 khuyến khích bạn trích 20% thu nhập để tiết kiệm hoặc đầu tư. Sử dụng số tiền này để xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc tận dụng lợi thế của lãi kép thông qua các kênh đầu tư sinh lời cao. Việc này không chỉ đảm bảo bạn có sẵn nguồn dự phòng khi cần thiết mà còn giúp gia tăng thu nhập trong tương lai.
- Dành 10% thu nhập còn lại để trả nợ hoặc quyên góp: 10% cuối cùng trong ngân sách của bạn được sử dụng để thanh toán khoản nợ hoặc cho mục đích từ thiện. Danh mục này dành cho các khoản nợ không cần thiết phải thanh toán ngay lập tức nhằm giảm phí tài chính. Việc thanh toán khoản vay mua ô tô hay thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng thường được bao gồm trong chi phí sinh hoạt hàng tháng.
Tự động hóa và giám sát quá trình thực hiện quy tắc 10 - 20 - 70
Sau khi đã phân bổ thu nhập vào từng nhóm theo quy tắc 70-20-10, hãy đơn giản hóa việc quản lý tài chính bằng cách tự động hóa quy trình:
Thiết lập giao dịch tự động:
- Tự động trích lập 20% thu nhập vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư.
- Lập lịch chuyển 10% thu nhập để thanh toán khoản nợ hoặc cho mục đích từ thiện.
- Bằng cách này, 70% số tiền còn lại sẽ tự động được chuyển vào tài khoản thanh toán để sử dụng cho chi tiêu hàng tháng và hóa đơn.
Để duy trì thói quen chi tiêu hợp lý, bạn cần hình thành thói quen kiểm tra số dư tài khoản thường xuyên (hàng ngày hoặc hàng tuần). Và dựa trên số dư, bạn có thể điều chỉnh khoản chi tiêu sao cho phù hợp. Bởi theo Carbonaro: "Điểm mấu chốt của quy tắc này là bạn biết rõ ràng khoản tiền của mình sẽ được sử dụng cho mục đích gì, đây chính là bước đầu tiên hướng đến tự do tài chính. Việc tiết kiệm và đầu tư 20% thu nhập sẽ giúp bạn xây dựng nền tảng vững chắc cho sự giàu có và tận hưởng chế độ hưu trí mơ ước."
Có thể bạn quan tâm:
